降息早有跡象
其實，這次LPR下行實屬預料之中。
前兩天，央行副行長潘功勝也“預測說”：MLF利率和LPR利率會同步下降。
2019年8月25日，央行曾發布公告稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。
據了解，目前首套房貸利率普遍為LPR+105基點，此前的首套房貸利率為5.85%。此番調整后，將降為5.8%!
調整前利率5.35%，貸款30年，還款總額2010289.3元，每月還款5584.14元。
調整后利率5.3%，貸款30年，還款總額1999096.75元，每月還款5553.05元。
變化就是：每月還貸少了31元，還款總額少了大概1.1萬元。僅此而已。當然，如果央行繼續降息，又沒有簽固定利率，那房奴多少還是能喘口氣的。
對已貸款有什么影響
對于存量房，央行規定，房貸可以由個人和銀行約定一個重新定價的周期，最短為一年。
也就是說，從2021年1月1日開始，房貸利率可能會隨著5年期LPR利率的變化而變化。
央行提出，加點數值為原合同最近的執行利率與2019年12月LPR的差值(可為負值)，在合同剩余期限內固定不變。
舉例：以前房貸利率4.9%，利率上浮漲幅20%，就是5.88%，2019年12月LPR 為4.8%，兩者差值為1.08%。1.08%就是永遠固定的數值。
如果是在利率打折的時候買房，比如打9折，那么你的利率就是4.9%*0.9=4.41%，與最新LPR差值為-0.39%。-0.39%也是永遠固定的數值。
當然在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：
第一個是，選擇固定利率。房貸利率與你當前的利率水平保持不變，以后也不管LPR利率怎么變化，你的房貸利率都不變;
第二個是，選擇浮動利率。房貸利率根據LPR的變動而變化。
由于未來長期，利率應該是逐漸走低的。所以建議大家選擇浮動利率。
關于房貸方式轉換，各位還不用急。
1、轉換時間：2020年3月-8月之間，原則上應于2020年8月31日前完成。個人在此時間段內完成變更即可。
2、轉換開始后，要注意辦房貸的銀行的官網和網點公告、短信、郵件、手機銀行和電話通知等，在接到通知后，選擇最簡便的方式，變更原個人房貸的合同條款。
央行降息對樓市影響如何?
2月19日深夜，央行發布的《2019年第四季度中國貨幣政策執行報告》中強調，堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，按照“因城施策”的基本原則， 加快建立房地產金融長效管理機制，不將房地產作為短期刺激經濟的手段。
值得注意的是，在去年11月16日央行發布的《2019年第三季度中國貨幣政策執行報告》，針對房地產行業的定調，與第二季度報告相比，僅強調了因城施策、房地產長效機制，但沒有提及“房住不炒”的表述。而最新發布的第四季度報告中，“房住不炒”又再次被加上。
昨夜重申“房住不炒”，今天又降息，可以說是愛恨交織了?？梢钥隙?，央行降息肯定不是大放水，但對于穩樓市來說是積極信號。不能暴漲暴跌，要穩。
最后，房貸利率是影響樓市最重要的因素之一。
所以，你怎么看?
